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投资人买招行R2级理财,一个月亏5万,“卖者尽责”在哪里?

5月份以来债市持续下跌,在投资市场引发连锁反应,债券型基金和银行理财产品净值出现大幅回撤,不少银行理财产品甚至跌破净值,这意味着,如果投资人5月份进去,现在本金已经出现了亏损。

买理财一个月亏5万

6月8日,有投资人在新浪黑猫投诉发帖称,在招行理财经理诱导下,他购买了一款号称R2风险(中低风险)的理财产品“招商银行周周发2.0”,没想到,从5月份持有到6月初,已经亏损快3万块,即使最近一个赎回日赎回,预计损失至少5万。

新浪黑猫投资人投诉截图

银行理财经理告诉该投资人,不建议立刻赎回,要继续持有三个月才有可能本金赎回。该投资人认为,作为一款R2风险级别的理财产品变成了短期持有亏钱,3个月持有竟然不赚钱。他质疑说,所谓4.3%的预期年化收益率是否是鱼饵?

互金商业评论在招行官网查询发现,这款产品全称为招商银行周周发2.0理财计划,产品代码为107115,2018年发行,5年期,产品类型为固定收益型,预期年化收益率为4.3%;每周二开放申购赎回,认购门槛为5万元。

截至2020年6月11日,“招商银行周周发2.0”的单位净值为1.0946,5月初的净值为1.1052,过去一个月,该产品下跌了1.06%,折合年化亏损幅度高达12.72%!

从上文投资人讲述看,本金一个月内亏损3万,其投资金额应当为300万元左右。商评君从投资人提供的与招行理财经理的聊天记录发现,作为一位高净值客户,其对银行理财产品的基础知识所知甚少,但购买如此大额理财,招行销售人员竟然没有告知一些基本风险和常识,例如,投资人不知道产品主要投向债券(甚至以为是股市……),甚至不清楚赎回时的净值计算标准。

另一方面,从聊天记录看,招行销售人员没有明确告知,投资人提前赎回,除了产品净值下跌导致的亏损外,还要承担额外的赎回费用。招行当地支行理财人员仅仅告诉投资人,这款产品还要继续持有三个月才有可能本金赎回。

根据“招商银行周周发2.0”的发行文件,招行作为产品管理方要收取三项费用:

1、固定投资管理费,按理财计划净资产的0.2%/365收取,值得注意的是,这个费用是“每日计提,按月收取”。也就是说,不管产品赚不赚钱,招行每天会从理财池子里提取管理费。

2、销售服务费,按理财计划净资产的0.3%/365收取,同样是每日计提,按月收取。

3、托管费,按理财计划净资产的0.1%/365收取,也是每日计提,按月收取。

最后,还有一个赎回费,投资人如果持有不满90天赎回,则招行要收取0.1%的赎回费。

合计看,招行收取各项费用达到0.6%。“招商银行周周发2.0”目前规模大约110亿元,每年收费合计6600万元,平均每月收取550万。不管产品赚不赚钱,收费是雷打不动,每月定时从投资者本金中扣除的。

根据《理财新规》的精神,银行理财产品固然要打破投资人固有的“刚兑”观念,真正贯彻“买者自负”的原则,但同时,银行等金融机构也要切实履行“卖者尽责”。

不能说,投资人几百万买了一个R2的理财产品,销售人员在事中和事后都没有明确告知产品的一些关键信息,无论线上还是线下销售,这种疏忽都谈不上真正的“卖者尽责”。

难道,招行理财销售的“尽责”就是告诉投资人“耐心等待”?

上半年招行十余款理财产品破净

互金商业评论注意到,受债券下跌波及的招行理财产品不止“周周发2.0”一支,据中国理财网披露信息,仅2020年上半年,招行及其旗下的招银理财50只产品中,至少有十余支产品跌破净值,投资人本金均出现不同程度的亏损。

例如,招商银行金葵一年定开7号理财计划(产品代码:107213)4月末发售,迄今一月已经下跌0.46%,年化亏损约-5.5%。

这款产品的风险等级为R2(稳健型),起投金额为1万元。银行收取托管费销售费等约0.6%。投资人30天以内赎回,要收取1.5%的赎回费率。

另一款成立于5月中的产品“招商银行金葵十八月定开8号理财计划”(产品代码:107228)同样破净。自5月20日至6月10日,该款产品20天内亏损0.47%,折合年化损失约8.57%。

招商银行为子公司招银理财代销的“季季开1号固定收益类理财计划”单位净值同样跌破1元。截至6月10日,该产品净值为0.9988,过去一个月,净值下跌0.43%,年化亏损约5.16%。

另一款面向机构投资者的“招商银行公司季季开3号理财计划”更惨。5月27日至6月10日,净值下跌0.43%,年化亏损约12%。

或许是为了安抚不满的投资者,吸引新投资人入场,招商银行多只理财计划近日陆续下调了收费。例如,6月5日,招银卓远系列一年定开12号理财计划宣布,从6月9日至9月9日,将理财计划管理费从0.4%每年下调至0.2%每年。不过,招行没有说明的是,每年依然要收取0.4%的销售服务费和0.1%的托管费。这种费用减免的公告遮遮掩掩,真的非常鸡贼。

该产品过去一个月净值下跌0.36%,折合年化亏损4.32%,而该产品的业绩比较基准为3%-5%。

6月4日,招银“季季开3号”宣布将托管费从0.1%每年降低至0.03%每年,同样没提管理费和销售服务费。

商评君觉得,作为零售之王,既喊着打破刚兑,又遮遮掩掩的降低管理费拉客,很是讽刺。问题是,如文中第一位投资人那样,进场月余就亏损3万多本金,会因为降低几千块管理费留下吗?

以上内容仅供学习交流,不作为投资依据,据此操作风险自担。股市有风险,入市需谨慎! *点击查看风险提示及免责声明
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