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快财商学院现身外滩大会:理财没法躺赢,10亿人亟需财商教育

文/陈纪英

最近两三天,全球金融科技界都把目光投向了上海——顶级金融科技大会“外滩大会”于9月24日正式开幕。

全球名流云集于此,探讨了一个宏大命题——科技如何让未来更普惠。

但“投资理财”领域的普惠却迟迟难以落地,改革开放四十多年国人积累的巨额财富,正在转化为蓬勃的投资理财需求,2019年中国资管市场规模达到110万亿,到2025年有望翻三倍,成为仅次于美国的第二大资管市场。

手握重金,国人却集体陷入了理财焦虑当中。经济新常态下,GDP放缓,高收益、低波段的理财收益将越来越少;一二线城市限购政策落地,终结了炒房投资;股票基金风险高,小白们追高涨跌,流血牺牲成韭菜;打着“理财”旗号的骗局又让不少投资者血本无归;全球资产配置正在风起,但大多数投资者不知从何入手。

归根结底,金融理财普惠的前提,是财富管理教育的普及,这一“全民刚需”也得到了外滩大会的重点关注。

9月25日,云锋基金携手蚂蚁集团投资团队开展“金融科技-云锋基金面对面”分论坛,尔湾科技(快财商学院)合伙人、集团公共事务VP白柏受邀参加论坛,发表演讲《机遇下的互联网综合财富管理服务》,探讨了中国财商教育的现状及发展趋势。

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10亿人亟需财商教育

人人都想成为巴菲特,他靠理财投资一次次登顶全球首富,“一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财”。

但巴菲特不是莽撞的冒险者,而是理性的思考者,他终生坚守的价值投资理论,师从于著名投资理论学家本杰明·格雷厄姆,他也坚持终生学习,谨遵“戒恐,戒骄,戒燥”的铁律。

未必人人都能成为巴菲特,但具备基本的财商确有必要。巴菲特能成为投资大师,是源于他从小接受财商教育,11岁就开始交易股票,如今,英国、美国都把财商教育纳入必修课。

与之相比,中国财商教育的基础却相当薄弱,理财知识匮乏之下,投机、从众、盲目的投资者不在少数。

2018年,国内首份亲子财商教育研究报告指出,中国人的平均财商指数为60.1,刚刚迈过及格线。而首都经济贸易大学金融学院院长尹志超的调研显示,对投资风险、通货膨胀、利率计算三个理财基本常识,全部回答正确的家庭只占1.65%。

越来越多的年轻人热衷消费,却对投资相对无知,理财观念落后。清华大学媒介调查实验室发布的《中国青年财商认知与行为调查报告》显示,近六成90后大学生认为“不欠债、不贷款是最好的理财方式”。

事实上,中国家庭资产分配形式也比较单一,过去主要以房产为主,但房住不炒的大政之下,All-in房产投资既不现实也不科学。

对此,白柏认为,财商教育其实已经成为全民刚需,“财商教育刚需服务市场大有未来”。

从用户端来看,疫情加速了国人理财意识的觉醒。

上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示,国人理财呈现资产配置多元化、理财人群年轻化、理财方式智能化、理财观念理性化四大趋势。

无独有偶,渣打银行的一份调查也显示,疫情之后,收入下降,82%的受访者更为重视理财。

从政策导向来看,2013年,中国政府制定《中国金融教育国家战略》;2019年,中国证监会、教育部联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》,投资者教育逐步纳入国民教育体系;2020年9月,广州市36所中小学率先在全国试水,开设金融理财知识教育课程,等等。

从理财规模来看,目前全国机构化财富管理资产规模已达52万亿,行业近3年的CAGR增长率超过了15%,同时还有超2亿零基础投资理财小白人群有待开拓。

综合以上几大趋势不难发现,财商教育市场风口正劲,而且前景极为广阔,在线理财教育正在迎来大爆发。

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快财商学院的解题之道

2018年,洞察到在线理财教育大风口之后,快财商学院在北京成立,力图提高中国人的财商、让中国人懂理财、擅理财。

宏大愿景之下,经过两年摸索,快财商学院的业务模式已经彻底得到验证。

与巴菲特一样,快财商学院坚守“价值投资的原则”,认为“以不高于内在价值的价格投资,是唯一正确的投资方法”,“抵制任何形式投机,是投资者的义务”。

听起来,理财投资似乎艰涩难懂,但快财商学院却把理财教育的门槛大大降低,投资小白也能轻松听懂。

在教学模式上,力求通俗易懂,通过直播、音频形式,漫画风味的故事类型,降维度将专业知识拆解为易懂有趣的学习内容;授课方式采取在线模式,可以通过手机APP或者微信随时随地学习,大大降低了学习成本。

形式很通俗,但内容力求专业。快财商学院的教研团队、师资力量,都经过层层选拨,从理论知识、实操经验、教学技巧等多方面综合考核筛选而出,拥有自主研发理财教材的深厚实力。

尤为值得一提的是,快财商学院的课程设计还呈现阶梯化、体系化、个性化特征。

比如,针对理财水平不同的投资小白、月光白领、全职妈妈、踩坑老手等群体,设定了不同深度的课程,既有低门槛的小白理财课,也有专业细分的精品理财课,以及接地气的实践训练营,一方面最大化满足不同群体需求,另一方面,随着用户理财水平的提升,对其开展全生命周期服务,此外,还能为用户提供定制化的追踪解决方案,满足用户个性化理财学习需求。

而在教学模式上则选择了高互动的陪伴式教学。理财学习毕竟是一个相对枯燥的过程,能“躺赢”,没人愿意“站赢”、“跑赢”,为了提升学习效果,快财商学院摸索出了“名师+班主任+AI教学模式”,开设大咖直播、学习中心、理财、圈子等特色版块,打破时间与空间学习限制,让小白也能轻松学观念、学方法、学工具,并具备实操能力。

正是基于上述行之有效的教育体系,快财商学院快马加鞭,服务网络覆盖了中国34个省级行政区域,累计服务用户500万,日均活跃用户达到40万,已经成为头部的在线理财教育独角兽。

不难预测,未来,快财商学院的雄心不会止于在线教育,下一步,更为宽泛的理财投资服务版图有望徐徐展开,比如精选售卖相关理财产品,甚至为投资人反向定制理财产品、提供家庭资产配置方案等等。

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服务1亿人的底气

快财商学院成立时,曾提出一个宏大愿景,“带领1亿人,跑赢GDP”,有什么底气和资本去达成?

快财商学院亮相外滩大会,某种程度上也是为服务1亿人的小目标热场打气。外滩大会由上海市政府指导,支付宝和蚂蚁集团主办,永久落户上海,是全球顶级金融科技盛会,能够受邀参会,也说明主办方蚂蚁集团、云锋基金,都认可快财商学院的模式及前景。

值得一提的是,快财商学院也开设了“支付宝理财课”,主要讲解支付宝涉及到的投资工具。

孙子兵法曾说,“故知兵之将,民之司命,国家安危之主也”,作战治国如此,创业亦如此,公司的掌舵者,是创业公司能否“乘风破浪”的首要因素。

快财商学院的创始团队主要来自阿里,百度,网易,金融机构,具备了互联网和金融行业的复合经验。

尤以创始人、CEO李远鹏为代表,他首先是师出名门的“学院派”,毕业于清华大学五道口金融学院,师从常务副院长廖理,还曾求学于长江商学院,师从创办院长项兵;同时也是“金融实践派”,曾担任中赫资本、九合基金合伙人,是具备15年投资理财实战经验的专家;难得的是,他也曾深入到互联网公司一线,是百度、阿里巴巴早期核心骨干,连续成功创业者。

这种跨界融合的一线经验和专业积累,是他能带领快财商学院大步向前的资本。

当在线理财教育市场火热后,风投机构也巡风而来,挑选最优投资标的。在一众在线理财教育创业公司中,快财商学院的投资机构堪称“硬核天团”,先后获得险峰、DCM、GGV、QiMing等全球顶级投资机构超5亿元投资。

不仅顶级风投机构为其背书,政府部门也对其相当看好,快财商学院成立至今,先后获得了“国家高新技术”、“中关村高新技术”的认可。

有了快财商学院,也许每个投资小白都有追随巴菲特,成为理财达人的机会,而金融科技的普惠目标也将因此达成,这是快财商学院的使命,也是快财商学院的价值。


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