作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近可把猫妹一个闺蜜吓坏了！

孩子发烧两天了，流鼻涕，咳嗽，还有痰，种种症状都和小儿肺炎对的上。

但是现在去医院又怕交叉感染，于是就在家用呼吸自测法自测，测了好几次，平均每分钟25次左右，应该能排除，但还是要继续观察不能松懈。

为啥家长们对小儿肺炎这么紧张呢？

这病说大不大，说小也不小，严重了还有可能致命。

据世界卫生组织数据统计，肺炎一年造成上百万5岁以下儿童死亡，占5岁以下儿童死亡率的15%。

所以一直以来都是婴幼儿的“头号杀手”。

而且花费也不少。

去年朋友家的孩子因为肺炎住院，住了6天院，就花了1万八，绝大部分是检查费和耗材费用，吸氧一天300多，心电监控一天144，气管镜检查一次2000多......这还只是在普通部，如果看特需的话，起码五六万。

又到冬天了，是小儿肺炎的高发季节，还是要多预防。

比如多锻炼，增强抵抗力；童装别穿的太紧，也不能太薄；尽量少接触呼吸道感染患者，避免被传染。

其中最有效的还是打疫苗。

13价肺炎球菌疫苗是预防儿童肺炎最常用的手段，需要在6月龄内完成3针基础免疫，12至15月龄进行1剂加强免疫。

现有的肺炎疫苗无法面面俱到，但很大程度降低了患肺炎的风险，千万别让孩子在肺炎面前裸奔。

小朋友的保险，一般是建议重疾险+医疗险+意外险。

这其中，能弥补小儿肺炎的医疗费的，主要是医疗险。

● 大额支出，主要靠百万医疗险。

像小儿肺炎这个病，属于一般疾病，有1万的免赔额，但自费超过1万也就都可以报，而且医保范围外的用药、器材也可以报销，最高可以报销几百万。

猫妹一直以来比较喜欢X越保2020（特需版），儿童的保费比普通的百万医疗险没贵多少，但支持去三甲医院的特需部就诊。

儿童医院经常爆满，挂不上号，孩子又哭闹不止，很多时候还真得挂个特需。

虽然它有1万5的免赔，比其他百万医疗险高点，但小儿肺炎去特需看的话，怎么着也得五六万，轻轻松松就达到理赔标准了。

● 小额支出，有门急诊医疗险。

报销上限只有一两万，但胜在使用频率高。

像孩子得了小儿肺炎，就在门诊看的，或者住院没花那么多钱，就可以用它来报销。

因为容易被薅羊毛，这类产品在市面上比较稀缺，大人的基本要靠中高端医疗，而小孩的也就那么一两款。

如果预算多，那么可以百万医疗险和门急诊医疗险搭配着买。

如果预算就一点点，猫妹建议优先百万医疗险。

两者的保费差不了多少，但百万医疗险主要是应对大额医疗支出的，杠杆更高，这才是很多家庭真正承担不起的。

目前，小儿肺炎的治疗手段已经很成熟了，治愈难度不大，治愈后基本都能正常买保险。

● 重疾险

一般痊愈了都能正常投保。

但需要注意的是，很多重疾险的健康告知都会询问近2年内是否住院、手术或连续服药30天以上，近1年内是否有检查异常，这两个询问打击面就比较广，包括小儿肺炎的住院、检查。

不过，妈咪X贝就比较宽松，走智能核保可以直接通过。

而X天保保超越版则稍微严格一点，走智能核保，需要痊愈满3个月才能投保。

● 医疗险

同样是痊愈后基本都能投保，只不过要比重疾险的要求更加细致。

比如百万医疗险X越保2020（特需版），走智能核保，要求“最近5年中，因肺炎住院不超过2次，每次不超过5天”才能投保。

再比如门急诊医疗险X华小当家，健康告知里也是问到“被保险人目前或过往是否有疾病未治愈或正接受治疗，或出院后至今未满3个月”。也就是说，它也要求要痊愈满3个月后才能投保。

● 意外险

如果是意外险的话，没有健康告知，都可以直接投保。

得了肺炎，孩子受罪，家长也跟着心疼。

大家都做好预防，做好保障，希望宝宝都健健康康的。