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这个保险,我今年没买!

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

接到车险报价电话,恍然发现咋又过去一年了呢!

今年的车险续保,要说,和往年还真有点不一样。

商业车险再次改革,不管对咱客户还是对保险公司的影响还是很大的。

猫妹想跟大家再说说,今后的车险续保,有啥不一样了,需要咱注意点啥。

本轮车险改革,主要变动有以下几点:

① 交强险责任限额提升

之前猫妹也给大家讲过交强险的变化,主要就是赔的多了,且价格幅度变大,简单说就是加量的同时,对部分连续多年不出险的优质车主降价。

● 交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;

● 无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

② 商业车险责任更全面

新版商业车险中,主险由四种变为三种,包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种,原来的机动车全车盗抢保险被并入机动车损失保险。

除了机动车全车盗抢险,车损险中还新增了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

简单说,就是将一些之前可选可不选的附加险,强制纳入车损险当中。

这个变化,怎么说呢,也是硬币的两面,对车主来说,扯皮少了,因为很多人对车险的了解不够全面,比如不知道发动机是需要单独买保险的,比如不知道想全额获赔还需要买一个不计免赔险……

但打包以后也有个弊端,就是很多保障其实不需要啊,徒增了成本,比如新车自燃概率极低。

但也还好,客户端体会不到这些。因为车险虽然成本增加了,但并没有涨价。

关于价格的部分,后面细说。

③ 责任免除条款大幅减少

对于客户来说,这也是个利好,就是这也不赔那也不赔少了。

比如车损险中,原来当非被保险人允许的驾驶人造成车损时,保险公司赔偿责任免除,但现在,即便是盗抢车辆者发生车损,保险公司也须履行赔偿责任。

新版车险,当被保险机动车未按规定检验或检验不合格,在政府征用期间出险,地震及其次生灾害,以及人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾导致的车损,以及发动机进水后导致的发动机损坏也被踢出了责任免除条款。

此次改革还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

以后车险理赔纠纷肯定是少了。

④ 降价

降价是重头戏。

● 先说明着的降价。

这次车险改革,交强险和商业车险的调整方向都是对优质车主加大优惠。

所谓优质车主就是车险少,多年不出险的。

加大优惠,也就是打折幅度更大。

比如交强险,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,下浮比例由原来的最低30%扩大到50%,就是从最多打7折,到最多打5折。

商业车险,将无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

也会逐步放开保险公司的自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为[0.65—1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

总的来说,未来的方向就是奖惩分明,出险多的多收钱,出险少的少收费。

● 还有一个半明半暗的降价。

就是之前,车险的报价里包含了一大块渠道手续费,因为车险很多是通过4S店、中介等渠道卖出去的。

中间商赚差价,这件事儿估计大家也都清楚是咋回事。

现在改革了,这块费用的空间被大大压缩,所以车险在加量的同时,反而降价了。

而之前,渠道费用其实也不完全是被中间商拿走了,有些费用拐了几个弯,又变相回到了车主手里,比如以保养券、小礼物、洗车券、购物卡,甚至现金的形式又返回来了。

总之呢,今后这部分变相的返还也会逐渐消失。

对大部分人来说,车险的保费会便宜。

每年,猫妹的车险都会选这几样:车损险,不计免赔,三者险和车上人员责任险。

今年,因为改革,不计免赔纳入对应险种,所以变成了:车损险和三者险。

车上人员责任险猫妹放弃了。

理由很简单,保额太低又报价太贵!

但这块保障还是需要的,所以猫妹打算单独购买驾乘险。

以平安驾乘人员意外险为例,自用5座车每份只要105元一年,包括每座10万的意外身故伤残保障,1万的意外医疗,还有住院津贴,如果觉得保额低还可以最多买5份!

像猫妹,其实家里人都有自己的意外险,买这个主要是担心让同事朋友搭车万一出事才预备的,所以更是没必要花那么多钱。

该省的钱一分都不多花,但有些钱还是不能省。

比如猫妹今年又把三者险的保额从150万提高到了200万,别说撞人、撞豪车,撞树都撞不行啊,一棵城市绿化树,也不便宜!

另外,也提醒大家一下,虽然车险是加量降价的,但保险公司又开发出了好多新附加险,比如附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加发动机进水损坏除外特约条款、附加法定节假日限额翻倍险、附加医保外用药责任险、附加机动车增值服务特约条款等。

大家买之前还是要算计算计的,不建议上来就豪气的喊“全险”。

今年给猫妹打电话的车险渠道明显变多了。

都续保完了,还有打电话来让你续保的。

问工号就说没有,反正就是我是总部直营,我是贵宾专门服务,我是VIP服务部,只服务京牌客户之类的。

这也是车险改革后的一个乱象。

很多保险公司准备借机减少对合作渠道的依赖,而渠道也想抓紧时间把客户抢过来一个是一个。

猫妹也没法说打电话的都不正规,但建议大家还是小心点儿,别让李鬼钻了空子。

骗子年年有,今年特别多。

支付的时候,一定要看好了,是正规的支付渠道、安全的支付链接。

别钱花了,保险没买着。


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