作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

结节，一个小疙瘩，严重了可能会癌变。

甲状腺结节、乳腺结节，很常见，即使恶化为甲状腺癌、乳腺癌，也比较好治，治愈率高，花费也可以接受。

保险对它们也很友好，不严重的有机会除外甚至标准体承保。

但是，结节长在肺上，就比较麻烦了。

肺结节，影像学上肺内直径≤3cm的局灶性、类圆形的、密度增高的实质性或亚实质性的肺部阴影。

我们可以简单的理解为长在肺部的结节，这些人都是高发人群：

● 年龄在40岁以上，且烟龄超过20年，每天抽烟超过20支以上；

● 年龄在40岁以上，有慢性肺病或被动吸烟的人群；

● 有环境或高危职业暴露史的（比如石棉、同位素接触史）；

● 既往罹患恶性肿瘤或有肿瘤家属史，特别是肺癌家属史一类人群；

● 近期伴有胸痛、咳嗽、不明原因的痰中带血丝，消瘦、体重下降。

如果查出了肺结节，建议一定要先找医生进行诊断，医生会根据相关的形态、大小等因素综合判断。

良性结节，只需保持关注就可以，但有异常的话，一定要尽早确诊并治疗。

可以略为放心的是，大部分都是良性的，只有少数需要警惕癌变。

但它又不像甲状腺结节、乳腺结节那样，并不能通过分级来判断良恶性，只能根据大小来分类（微小结节——直径<5mm；小结节——直径5～10mm；肺结节——直径10～30mm）。

再加上肺癌是较为严重的一类癌症，保险公司对待肺结节，要比甲状腺结节、乳腺结节谨慎很多。

意外险一般不涉及健康告知，猫妹从百万医疗险、重疾险、定期寿险三个险种来说一下：

百万医疗险

一般会拒保，部分产品会除外承保，极少数可以正常承保。

重疾险

按理说，重疾险要比百万医疗险宽松一点，但是对待肺结节，却不是这样，基本上都会拒保。

定期寿险

相对前面两类险种，算是比较宽松的，有很多产品不询问肺结节，可以直接投保。

不过，猫妹注意到，像之前X贵大麦2020那么宽松的定期寿险，竟然询问了肺结节，可见保险公司对肺结节的“特别关照”。

像甲状腺结节、乳腺结节，投保百万医疗险、重疾险等健康险，基本上0-2级可以标准体承保，3级可以除外承保，和它们比起来，肺结节买保险好难啊。

虽然难，但鉴于确实有这样一部分群体需要保障，猫妹还是帮大家整理了一些产品，有肺结节的可以尝试一下。

百万医疗险

① X医保长期医疗：

● 曾有肺部结节，但最近两次复查CT，未见任何结节；

● 或者已手术治疗，复查病理为良性，都可以正常承保。

不过要注意它既往症条款的限制，相当于除外了。

好医保也是目前百万医疗险中性价比最高的产品之一，尤其年轻人的费率很低。

而且保证续保6年，也是很大的一个亮点。

② X安e生保长期医疗险（保证续保20年版）：

● 已手术治疗，复查病理正常，痊愈2年以上，可以正常承保；

● 未手术治疗，发现时间1年以上，直径小于6mm，非多发（2个及以上）磨玻璃样小结节，定期随访，并且没有发现有增大或者怀疑、确诊为恶性病变，可以除外承保。

可以看到，如果手术治疗过的话，e生保是有机会正常承保的，算是百万医疗险中最好的结果了。

这款虽然性价比不是最高的，但喜欢大品牌的猫友可以选择，而且它保证续保20年，问问持有20年都不用担心。

重疾险

猫妹找了一圈，都不太理想。

像适合男性的达尔文3号，适合女性的超级玛丽3号max，都会拒保。

不过，猫妹发现一款多次赔付的重疾险——X兴联合六六六重疾险：

● 已手术治疗，明确良性，术后1年以上，复查肺部CT无异常的肺结节，可以正常承保。

● 没有手术治疗，但发现肺结节超过2年，近半年肺部CT检查符合所问情况的，也可以除外承保。

猫妹一直强调买重疾险要保额优先，同样的保费，买个单次赔的，多买点保额，命中一次就拿到足够的赔付，比买多次赔的，让保险公司像挤牙膏似的把钱分次给我们要好很多。

而且这还是一款分组多次赔的重疾险，同一组疾病只能赔一次。

从保障来说，没有不分组多次赔的好，从价格来看，又没单次赔的便宜，性价比一般。

不过也是肺结节能够投保的为数不多的重疾险了，毕竟带病投保，不是我们选保险，而是保险选我们了，预算充足的话可以买。

定期寿险

像价格最便宜的X贵大麦2021，健康告知有涉及。

不过猫妹发现，X泰X和2020、X天柱5号都没有询问，可以直接投保。

希望今天整理的这篇可以帮到有肺结节困扰的朋友，另外也劝大家要注意预防，比如少抽烟不抽烟、尽量避免抽二手烟，工作原因常接触石棉、同位素等环境的，或者有肺部疾病家族史的朋友，体检时要着重肺部的检查。

然后就是在身体健康的时候就做好规划，等有病了就很难找到合适的保障了。

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