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银行资产质量“保卫战”升级:鼓励将逾期60天以上贷款纳入“不良”

3.01万阅读  04-11 12:30

记者从某银行相关负责人处确认:“监管部门说了这个情况,确实是鼓励将逾期60天以上的贷款纳入‘不良’。”

银行资产质量“保卫战”升级:鼓励将逾期60天以上贷款纳入“不良” - 金评媒

近日,有消息称,已有地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。记者从某银行相关负责人处确认:“监管部门说了这个情况,确实是鼓励将逾期60天以上的贷款纳入‘不良’。”

同时,记者从某地区银保监局处获悉,该局对辖区银行业整体没有提出上述要求,但根据辖区实际情况,对部分类别银行会实行差别化监管。

“若进一步压降不良偏离度后,中小银行‘不良’水平会上升,拨备覆盖率有一定压力,主要是从防范金融风险的角度提高银行风险承受能力。”某地方银行相关负责人告诉记者。

收紧不良贷款认定口径

有消息称,已有地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。

对此,记者从某股份制银行分行处核实到,确实已有部分地区监管部门鼓励将逾期60天以上贷款纳入“不良”。

“监管部门说了这个情况,确实是鼓励将逾期60天以上的贷款纳入‘不良’。”某地方银行相关负责人对记者说,“监管部门此举可能是从逆周期监管的角度,加大银行拨备水平。”

事实上,去年3月份,《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》发布。为有效服务供给侧结构性改革,督促商业银行加大不良贷款处置力度,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源提升服务实体经济能力,监管部门决定调整商业银行贷款损失准备监管要求。

同年6月,监管层已要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中。时隔不到一年,监管部门再度“发力”,进一步鼓励商业银行收紧不良贷款认定口径。

不难发现,监管部门对于贷款分类准确性要求更为严格的监管思路早有体现。

从2017年的数据来看,部分股份制银行和城商行未将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款之中。2018年6月,监管层要求后,不少银行不良偏离度有所改善。

但从关注类贷款和次级贷款的损失准备计提比例来看,过去未严格执行“逾期90天以上贷款全部计入不良贷款”的股份制银行和城商行要对贷款重新分类,商业银行各类贷款损失准备计提比例会相应提高,利润增长受到影响。

与此同时,监管部门进一步鼓励银行以更严格标准暴露与确认“不良”,必然导致银行加大拨备力度,短期内料对银行盈利等财务指标带来一定冲击。

此外,记者从某地区银保监局处获悉,该局对辖区银行业整体没有提出上述要求,但根据辖区实际情况,对部分类别银行会实行差别化监管。

在业内人士看来,监管部门此举不会全面要求中小银行统一执行。值得一提的是,此前监管部门所要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款,并不是针对某一家,而是所有银行。

提高银行风险承受能力

截至2018年6月末,部分上市的银行未将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款。而从2018年年报数据来看,更多上市银行已经严格执行监管要求。

中诚信国际金融机构一部总经理助理温宇琪曾向记者表示,从去年二季度开始,农商行不良贷款率整体呈现出走高的态势,主要是受到监管要求压降不良偏离度的影响,很多机构逾期90天以上的贷款都被划入“不良”,推动行业“不良”走高。

若将逾期60天以上贷款纳入“不良”,必然导致银行加大拨备力度,短期内料对银行盈利等财务指标带来一定冲击。

“若进一步压降不良偏离度后,中小银行‘不良’水平会上升,拨备覆盖率有一定压力,主要是从防范金融风险的角度提高银行风险承受能力。”某地方银行相关负责人告诉记者。

记者注意到,已有银行实行逾期60天以上贷款全部计为不良贷款。截至2018年末,邮储银行不良贷款与逾期90天以上贷款比值133%,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入“不良”。

邮储银行副行长姚红表示,邮储银行2018年进一步加大“不良”处置和风险化解力度,针对大额风险客户采取“一企一策”,制定专项风险化解方案,加大不良贷款核销和清收力度。多举措夯实信贷资产质量,组织开展全行资产质量真实性排查,主动暴露风险。

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