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小微企业融资不再卡脖子 大数金融带来解决方案

网络  3.5万阅读  2019-08-20 14:46:47

在传统信贷领域,数量繁多的小微客户们,由于缺少抵押物和完整的财务报表,常常被判定为“缺乏风险评估手段”,致使银行缺乏开展小微信贷业务的动力。因此,小微客户们想获得正规银行价格合理的信用贷款就变得格外困难。如何缓解小微企业贷款难,一直以来都是行业想要解决的难题。随着科技的发展,科技与金融结合得越来越紧密,金融科技给金融业带来了全新的方法论。

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大数金融首创“第三代小微信贷技术”,运用数据驱动的风控技术,结合信贷工厂模式,打造基于大数据的小微信贷科技平台,为传统金融机构赋能,助力他们开展小微信贷业务和小微信贷技术的迭代升级。

大数金融管理团队累计管理了超过1300亿的贷款余额,积累了大量的存量数据和坏账样本,建立了稳定可靠的风险模型和评分系统。通过用户的申请,使用数据驱动系统对申请人进行信用评分,信审岗根据信用评分,以及各项信息的核查,最终判断是否放款、授信额度和还款周期等问题,。大数金融搭建的这个数据驱动系统,能对百亿级数据秒级响应,信息处理更及时、更高效,大大提高了审批效率,也使得贷款的审批更客观,更有说服力,有效地解决了小微客户融资难的问题。

不同于第一第二代靠“人”开展的信贷技术,“第三代小微贷款技术”以“数据驱动的风险管理”的方法论为核心,运用“政策+评分模型+策略”的组合方案来进行风险管理,依靠客观数据进行风险控制,风险结果精准且可以预测。信贷工厂模式赋能运营体系,做到分工协作,提高效率,使得小微业务能够快速上量。大数金融创始人柳博所提出的小微信贷“风险、规模、成本”三者不可同时获得的“不可能三角”,在第三代小微信贷技术的帮助下,最终得到破解。

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至今,“第三代小微贷款技术”已被近50家银行业金融机构应用、验证,大数金融也因此独创性地在国内开拓了一个细分的信贷市场——专注于大金额(户均24万)、周期在2-3年、纯信用、经营性用途的小微贷款。而且经过逾十年的实证验证,确保这一技术在经济下行周期依旧能够保持稳定的风险表现。如今借助网络数据,云计算、大数据、人工智能等技术运用于小微信贷领域,大数金融完美地实现了金融与技术的融合,为小微贷款业务和普惠金融的发展提供了强大助力。

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