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平安年报业绩超预期 生态驱动成增长新引擎

财联社03-14 13:12

尽管宏观经济增速放缓令金融行业业绩增长态势颇受考验,但在“金融+科技”、“生态+金融”的引领下,中国平安依然交出一份靓丽的业绩答卷。

科技转型、商业模式重塑等一系列转身也正在赢得来自国际声音的认可。华尔街日报撰文指出,保险巨头中国平安已经转身为科技巨人。中国平安作为全球市值第二大的保险巨头应参照更高估值的科技公司进行重新定位和审视。数据及科技力量已经全面融入,例如融入信贷审核的面部识别技术;依托数据分析,为高速增长的中产阶级群体提供来自不同业务板块的多元金融产品,各个业务板块纷纷变革。

3月12日,平安集团发布2018年年报显示,集团实现归母净利润1074.04亿元,同比增长20.6%,大幅超过市场预期。

其中令市场颇感惊讶的是,平安科技板块一改此前“只投入少产出”的市场判断,开始收获丰硕业绩果实——整个2018年,平安集团金融科技和医疗科技业务实现归属母公司营运利润67.70亿元,在集团整体营运利润中占比6.0%。

与此相呼应的是,平安集团旗下各个科技板块均显现“迅猛增长”态势。

作为综合性的线上财富管理与个人借款科技平台,2018年陆金所控股盈利表现靓丽的同时,完成由多家国际知名投资机构参与的C轮融资,投后估值高达394亿美元。

引入科技手段持续提升个人医疗健康体验的平安好医生累计注册用户超2.65亿,全年营业收入33.38亿元,同比增长78.7%。

为中小金融机构提供多元化金融科技服务的金融壹账通累计向3289家金融机构提供服务(国内银行590家、保险公司72家、其它非银金融机构2627家),正致力于成为全球领先的全产业链金融科技服务云平台。

平安医保科技已为全国200多个城市提供医保、商保管理服务,接入医院超过5000家,“城市一账通”APP在全国69个城市上线,呈现业务快速扩张的发展态势。

更需要关注的是,平安各大科技板块迅猛发展同时,其孵化的大量先进科技技术,同样给平安各项传统金融业务创造经营效率提升、服务体验提升、风控手段强化、运营成本下降等红利,助推平安集团从以往“产品驱动、服务驱动”发展模式,迅速迈入“模式驱动”、“生态驱动”的新发展阶段。

在多位业内人士看来,就2018年平安集团年报所披露的各项科技板块业务与传统金融业务业绩表现分析,其一手打造的“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”战略发展路径已经迈入收获期——“模式驱动”将给传统金融业务创造持续的“成本降低、风控强化、体验升级、效率提高”四大效应,令传统金融业务能更有效地契合广大用户日益个性化、多元化、不断变化的金融服务需求,“生态驱动”则将给平安五大生态圈打造更完整、更专业、更高效的服务闭环,给金融业务创造更大的发展空间。

“某种意义而言,平安集团的业务发展路径已经走在同行的最前列,当大家还在聚焦场景+金融时,平安的眼界,已经拓展到生态+金融的互联互通,这无疑将给未来平安集团业绩持续快速提升带来巨大的驱动力。”一位券商分析师指出,2018年平安的靓丽业绩表现,或许仅仅是其“生态+金融”战略大显身手的“冰山一角”。

“模式驱动”反哺传统金融业务效率大提升

平安好医生、众安保险等公司的成功上市、以及陆金所、金融壹账通、医保科技先后跻身独角兽企业之列,令越来越多投资者赞叹平安集团早早布局科技板块的“卓越见识。”同时,他们或许没注意到,这些科技板块所孵化的大量先进AI、大数据、云计算技术,同样给平安集团各项传统金融业务带来巨大的效率提升驱动力。

以微表情智能审贷技术为例,其主要利用微表情测谎及反欺诈技术,实现纯线上信贷审批,有效提升审批效率与降低信贷损失。当平安旗下传统金融机构引入这项技术后,骤然发现其业务模式发生一系列蜕变,其中包括834家门店关闭,因为它们不再需要派遣员工在线下评估借款人是否存在欺诈行为;信贷审批平均时效也从5天变成2小时,在大幅提高放贷效率同时,因欺诈造成的信贷损失却减少60%。

与此同时,平安产险基于集团研发的各项大数据、图片识别等技术,推出了“510”车险极速理赔,于是定损理赔的整个流程突然变得格外高效,通过智能化的人员调度,95%出险事故在10分钟内,相关交警、医护人员、定损人员就会到达现场;轻微事故撤离时间从40分钟大幅缩短至5分钟,大幅缓轻车主的精力时间消耗;60%出险事故不再需要准备繁琐的理赔资料,完全可以采取自助理赔;92%出险事故可以通过图片定损精确度;98%出险事故可以实现一天赔付。

平安寿险基于集团人工智能技术引入的AI代理人、AI甄选、AI面谈、AI助理等技术,不但可以从容撤销线下面试官岗位,还能将绩优代理人养成时间从36个月缩短至15个月,13个月人员留存率提升30%,FYP增速则提升32%。

在多位平安传统金融机构人士看来,由科技赋能金融引领下的“模式驱动”,不但带来了经营效率提升、服务体验提升、风控手段强化、运营成本下降等诸多红利,还令很多传统业务流程得以重构,解决了诸多行业痛点。

比如为了解决人员众多,筛选困难等痛点,AI甄选和AI面谈等技术对平安人寿13个月留存人员的识别率达到95%,为企业节约财务成本约6.3亿元。借助AI培训系统,平安寿险代理人平均绩优养成时间被大幅缩短同时,绩优人群规模有望将从2018年的38.3万,扩大到2019年的45.9万。

针对代理人实时管理难的“痛点“,平安人寿推出的AI助理,实现了智能任务配置和在线销售协助,构建了任务管理、智能陪练和智慧问答等三大能力,让整个团队管理效率得到快速提升;针对精准销售难的“痛点”,平安人寿推出的SAT系统,帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销,并取得卓著成效。在保险行业分析师看来,寿险行业性的人力增长已经进入瓶颈期,平安运用人工智能、创新营销等模式对代理人进行赋能将成为挖掘新动能的样本性举措。

“金融行业正在经历从产品驱动、服务驱动到科技驱动发展的变革阶段。过去金融业主要是“以我为主”,科技驱动也是“以我为主”。如果进入了生态驱动,就是客户到哪里,金融服务就到哪里,这才是金融业颠覆性的革命。”平安集团掌舵者马明哲曾在去年11月的中小银行互联网金融(深圳)联盟年会上表示。这背后,是移动互联时代发展令个人与企业用户的金融服务、消费行为、贸易投资经营行为都在发生巨大变化,单靠产品驱动与服务驱动未必能赶得上他们金融服务诉求变化的步伐,只有科技赋能金融、形成“模式驱动”的新金融业态,才能让金融机构的服务品质始终与用户需求“快速匹配”。

“其实,此前部分投资者看不懂平安过去10年在科研方面为什么要投入逾500亿元巨资,还不如将这笔钱直接用于增加业绩利润表现,但现在他们都意识到,500亿元科研投入花的特别值,因为它给平安缔造了更适合未来发展的经营模式与更高业务核心竞争力,后者才是资本市场最看重的企业估值持续提升驱动力。”上述券商分析师指出。

“生态驱动”奠定平安未来业绩持续高增长基石

在“模式驱动”反哺传统金金融业务收获丰硕成果同时,平安还在下一盘更大的棋。

具体而言,去年3月平安集团首次提出“金融+生态”战略,将围绕着人们活动“医、食、住、行、玩”打造金融服务、医疗健康、房产服务、汽车服务、智慧城市五大生态圈。

这意味着,平安集团的业务发展路径,将从“模式驱动”向“生态驱动”迈进。

在业内人士看来,这意味着平安集团在未来金融业务布局方面较同行领先了一大步。如果当前市场普遍追捧的场景+金融模式,仅仅是聚焦某个特定的金融服务场景,属于“点”对“点”金融服务的范畴,那么“生态+金融”无疑是“面”对“面”金融服务的范畴,即基于某个生态所形成的所有全产业链业务场景,构成金融服务的生态闭环,于是整个生态上下游产业链各环节互联互通所创造的金融服务发展空间无疑更广阔。

“这就是生态驱动的最大价值——当用户所有金融消费都在这个生态服务闭环得到满足,其不断强化的用户粘性与多元化的业务场景将带来巨大的金融服务空间。”一位熟悉“生态+金融”模式的专家指出,以用户购买汽车为例,围绕购车—用车生态,当用户将购车贷款、车险购买、汽车后市场服务、以及用车场景所衍生的各种生活消费类金融需求都通过这家金融机构得以解决,后者无论在获客成本、成本回收周期、金融服务创收能力、用户粘性培养、用户满意度忠诚度提升等方面较其他金融机构更具竞争优势。在他看来,这也是平安之所以积极推进科技赋能生态、生态赋能金融的最大驱动力之一。

事实上,平安对自身的“生态+金融”也有自己的独到见解——首先,它必须塑造个人、企业两大服务入口,由此创造机构与用户之间的业务联动效应,孵化金融创新与提升服务体验;其次,将金融服务融入产业链,让生态里的每个业务场景都有相应的金融服务,实现真正的闭环以提升用户粘性,第三,通过科技的运用,实现服务效率的大幅提升和用户个性化、即时性需求的满足,第四,通过风控手段的持续加强以最大限度降低业务风险发生几率,第六,运营成本需大幅下降以支撑业务发展的可持续性,才能让整个生态各个参与者从中受益实现共赢。

在积极推进生态+金融布局时,平安集团还侧重两大执行力,一是端对端服务,即从获客开始到金融服务完成的全流程都要参与;二是多方协作,即非单一产品和场景的赋能,而是打通各个环节,整合多方资源形成合力。

针对生态+金融的布局方向,平安集团其实也有着精细化的考量。具体而言,平安设定了五大准入标准,一是就生态价值而言,它能否转化为商业价值;二是就入口而言,它能否带来巨大流量,三是就规模效应而言, 它是否具备足够大的市场规模;三是就竞争门槛而言, 它是否拥有高技术门槛,五是就业务模式可复制模式而言,它是否具备可快速推广复制的潜力。

“这也是平安决定构建金融、医疗、房产、汽车、智慧城市等五大生态圈的主要原因之一,因为它们都具备了上述准入条件。”一位熟悉平安集团生态圈布局的业内人士透露。

值得注意的是,围绕五大生态圈的构建与业务布局,平安集团严格遵循着对“生态+金融”的独到见解,比如在医疗健康领域,平安好医生专注个人健康医疗,平安医保科技则向城市输出医保服务等金融技术,两者在数据、服务体验、业务协同方面的互联互通,实现了个人-医院-医保机构的医疗服务闭环,既能给个人用户带来更低的医疗开支与更好的医疗服务同时,也帮助各地医保机构成功实现医保控费与优化医院收费结构,提升医疗服务水准;

在金融服务领域,陆金所专注个人金融服务,而金融壹账通则为中小金融机构提供产品创设、风控优化、业务流程优化等技术服务,前者抓住金融需求,后者做好金融供给,双方的业务协同同样能打造一个全新的金融服务闭环,

目前,平安集团正着手推进智慧城市的业务布局,将生物识别、大数据、人工智能、区块链与云平台等先进技术应用在智慧交通、智慧生活、智慧教育、智慧财政、智慧医疗、智慧安防等众多场景,形成一整套的“1+N”智慧城市解决方案,助力民生服务效率持续优化,这也给平安旗下汽车、房产等针对个人服务的平台创造了新的生态+金融服务闭环效应。

在多位业内人士看来,“生态+金融”的想象空间与业务发展前景,无疑要比当前热门的“场景+金融”大很多,但要让“生态+金融”业务模式最终创造最大化价值,还需要大量先进科技的融入,快速解决“生态+金融”布局发展过程出现的诸多痛点。

对此平安集团在最新科研技术储备研发方面做足了功夫,目前平安集团联合麻省理工、芝加 哥大学、纽约大学等建立 25个研究室,聘请逾 30000名技术人员与逾1000名顶尖科学家参与各类最新前沿科技的研发,通过设立2个海外研发基地持续吸收全球最新最前沿的技术。

与此同时,在过去十年累计科研投入约 500亿元的基础上,未来十年平安集团还将持续为科研投入约 1000亿,建立技术孵化基金65 亿,为技术

在多位业内人士看来,当前平安拥有覆盖超8.8亿人口的金融、财政、交通、医疗、教育、生活的海量数据,以及平安金融、医疗、地 产、汽车、智慧城市五大生态圈已覆盖100多个城市、数百万个企业与专业机构,如此庞大的数据与场景,加之充足的资金与技术人才储备,足以驱动平安的生态驱动模式取得迅猛发展。

“事实上,平安的科技赋能金融、科技赋能生态,生态赋能金融发展路径,此前没有过成功案例,但从当前平安交出的一系列靓丽业绩数据与业务融合效果而言,平安的这种发展路径无疑是成功的,而且很可能是前无古人,后无来者。”上述券商分析师指出。

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