作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，上海陈阿姨的抗癌故事刷屏了。

只因为她打了一针“神药”后，体内的癌细胞竟然就“清零”了。

毕竟，在谈癌色变的国人眼中，这是难以想象的事情。

究竟是什么药这么神奇？

陈阿姨使用的药叫奕凯达（阿基仑赛注射液），是一种CAR-T疗法的抗癌药。

什么是CAR-T疗法呢？

T，就是我们的免疫T细胞，平时在体内可以识别、杀伤并清除变异的坏的细胞。

但癌细胞很聪明，会想办法伪装，躲避T细胞的追击。

而CAR就类似于一个“GPS导航系统”，可以帮助T细胞精准定位癌细胞，从而杀死癌细胞。

这就是它的神奇所在。

目前，全球已经上市CAR-T药物有7种，全都价格不菲：

其中，陈阿姨用的药——阿基仑赛，120万一针，很多人直呼天价。

（图源大数据实验室）

那么，这样的价格合理吗？

首先，它的研发成本相当高。

据披露，为了研发这个药，截至2021年5月，复星凯特累计投入了近6.75亿人民币。

研发成本高，成品价格自然就上来了。

其次，它的适应症很少。

它只是一种补充治疗方法，一般在传统的手术切除、放化疗等都不管用的情况下，才会尝试。

另外，它主要作用于白血病、淋巴瘤，而对实体肿瘤，比如肺癌、胃癌，没有明确的作用，目前还在临床试验阶段。

这就意味着使用的人不会很多，没办法走“薄利多销”的路子，价格也很难打下来。

另外，这个药使用起来也很复杂。

因为每个患者体内的细胞不同，所以该技术更像是“量身定做”，需要根据患者情况制定不同的“GPS导航系统”，不能采取标准化、规范化的生产，这其中要投入的人力、物力、财力都非常巨大。

据复星凯特相关负责人回应，从决定使用CAR-T治疗，到对患者进行单采血到回输CAR- T，总共需要600多个步骤。

虽然我们能理解120万是合理的了，但这个价格还是足以劝退大部分家庭。

如果没有120万，我们要如何自救呢？

猫妹的建议是，利用保险的杠杆作用。

医保

阿基仑赛于今年6月22日获批上市，目前还没有纳入医保。

但有一个好消息是，在最新的医保药品目录调整公告中，阿基仑赛也通过了初步形式审查。

这意味着该疗法进入到了2021年医保谈判的下一个环节，或将有望通过医保谈判实现降价。

现如今，越来越多的靶向药、特效药纳入医保，所以咱们千万不要轻易断缴医保，放弃这么好的福利。

重疾险

重疾险是定额给付制，只要患上保险合同中约定的疾病并达到标准，就直接给一笔钱，想怎么花就怎么花。

也就是说，拿着重疾险获赔的钱，你想怎么治就怎么治，想用什么药就用什么药，而这120万一针的药费，也妥妥的可以负担。

这时候就涉及到重疾险最关键的问题——保额。

就像这位陈阿姨，需要用120万一针的药，如果只买了30万重疾保额，那肯定是远远不够的。

所以，买重疾险，一定要优先买足保额，并且因为有通胀的因素在，还要适时补充保额。

百万医疗险

作为医保的补充，百万医疗险可以报销很多昂贵的自费药，报销额度能达到上百万，也可以让我们人人都用得起天价药。

不过，并不是所有的百万医疗险都能报销CAT-T药物，只有含有院外药责任，并且要用的药，在它的限定药品清单里，才能报销。

猫妹翻阅了几款百万医疗险的保险条款，发现超X保2020可以报销阿基仑赛的药费。

​（超X保2020恶性肿瘤院外特定药品清单）

而平Xe生保（保证续保20年版本）近期也进行了升级，可以附加院外药责任，如果附加上的话，也可以报销阿基仑赛的药费。

（平Xe生保保证续保20年版本特定药品清单）

当然，大家也不用过于恐慌这120万的药费，因为上面也说了，它的适应症很少，咱们不一定会用上。

但可以确定的是，一旦患上大病，都是需要很多钱的。

我们能做的，就是做好充分的财务准备和提前买好保险。